Versicherungen für Studenten

Gesetzliche Krankenversicherung

Studenten sind gemäß § 5 Abs. 1 Nr. 9 Satz 1 SGB V bis zum Ende des 14. Fachsemesters (eines Studiengangs, Urlaubssemester zählen nicht) oder der Vollendung des 30. Lebensjahres in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig, wenn sie:

  • an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland eingeschrieben sind,
  • ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in der BRD haben und
  • aufgrund über- oder zwischenstaatlichen Rechts kein Anspruch auf Sachleistungen besteht.

Es gibt aber Ausnahmen und Befreiungsmöglichkeiten von dieser Versicherungspflicht, zudem kann sie sich unter bestimmten Umständen über die eben genannten Grenzen auch verlängern. Die beitragsfreie Familienversicherung der GKV über ein Elternteil (maximal bis 25 Jahre, gegebenenfalls verlängert um eine „Dienstzeit“), einen Ehegatten oder Lebenspartner kann vorrangig der gesetzlichen Versicherungspflicht für Studierende genutzt werden und steht allen offen, die die Voraussetzungen erfüllen.

Der Beitragssatz für gesetzlich pflichtversicherte Stundenten setzt sich seit dem 1.1.2015 aus dem reduzierten Beitragssatz in Höhe von 10,22 % (sieben Zehntel des allgemeinen Beitragssatzes 14,6 %) und dem kassenindividuellen Zusatzbeitragssatz zusammen. Anschließend findet dieser Anwendung auf den BAföG-Bedarfssatz für nicht bei den Eltern wohnende Studierende (derzeit 649 €). Der durchschnittliche Zusatzbeitragssatz beträgt 2018 1,0 %, somit ergibt sich für Studenten ein Durchschnittsbeitrag von 72,82 € pro Monat. Für die gesetzliche Pflegeversicherung werden von jeder gesetzlichen Krankenkasse 16,55 € beziehungsweise für Kinderlose ab 23 Jahren 18,17 € erhoben (2,55 % / 2,8 % auf 649 €).

Deutschlands beste Krankenkasse, auch für Studenten

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Die Techniker Krankenkasse ist nicht nur unsere Empfehlung für Studierende, auch in Focus Money 07/2017 wurde die TK zum wiederholten Male zu „Deutschlands bester Krankenkasse“ gekürt. Neben den guten Leistungen sprechen auch über 370.000 versicherte Studenten bei der TK für sich.

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Hier kannst du dir den Mitgliedschaftsantrag der TK herunterladen. Anschließend einfach direkt am Bildschirm ausfüllen, ausdrucken und unterschrieben (wichtig!) an die TK senden, entweder

  • als E-Mail (Scan oder Foto) an oder
  • per Post an Techniker Krankenkasse, 22291 Hamburg oder
  • gebührenfrei faxen an die 0800 – 285 85 89-692 37.

Einige Vorteile für Studierende bei der Techniker Krankenkasse:

  • Zusatzbeitrag für 2018 auf 0,9 % gesenkt (und damit unter dem durchschnittlichen Zusatzbeitragssatz aller gesetzlichen Kassen)
  • Kostenlose Beratung in den Campus-Betreuungsstellen an zahlreichen deutschen Hochschulen
  • Rundum-Schutz im Urlaub oder bei Auslandssemestern
  • Virtuelles GesundheitsCoaching
  • Mehrleistungen, die über die gesetzlichen Vorgaben hinausgehen wie
    • Reiseschutzimpfungen
    • Vorsorgeuntersuchungen, z.B. Hautkrebs-Screening ab 20 Jahren
    • Alternative Heilmethoden wie Homöopathie und Akupunktur

>> Jetzt TK-Mitglied werden: 1. PDF-Antrag herunterladen, 2. ausfüllen, 3. ausdrucken, 4. unterschreiben und 5. per E-Mail (Scan oder Foto) an oder Post an Techniker Krankenkasse, 22291 Hamburg oder faxen an 0800 – 285 85 89-692 37.

Krankenversicherung der Studenten (KVdS): Die „Spielregeln“

Von den besonders günstigen Beiträgen der Krankenversicherung der Studenten (KVdS) kann nur profitieren, wer als Student versicherungspflichtig in der GKV ist. Studenten, die in ihrem Erscheinungsbild mehr als Beschäftigter/Arbeiter/Angestellter/hauptberuflich Selbständige gelten, sind als solche versicherungspflichtig und nicht als Student, die KVdS bleibt ihnen verwährt. Das gleiche gilt für Empfänger von Renten, wie bspw. Waisenrenten.

Im Ausnahmefall kann die Versicherungspflicht nach Einzelfallprüfung durch die gesetzliche Krankenkasse auf Antrag verlängert werden und zwar wenn die Art der Ausbildung oder familiäre sowie persönliche Gründe, insbesondere der Erwerb der Zugangsvoraussetzungen in einer Ausbildungsstätte des Zweiten Bildungswegs, die Überschreitung der Altersgrenze oder eine längere Fachstudienzeit rechtfertigen. Nach Urteilen des Bundessozialgerichts geht das für den Fall nahtlos aneinandergereihter Hinderungsgründe wie Erkrankungen, Behinderung oder Erziehungszeiten aber maximal bis zur Vollendung des 37. Lebensjahres, dann ist endgültig Schluss mit der KVdS.

Freiwillige Versicherung in der GKV

Wer in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht (mehr) über ein Elternteil, Ehegatten oder Lebenspartner familienversichert sein kann und wenn auch keine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung eintritt oder diese endet, kann freiwilliges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse werden. Freiwillig bedeutet in dem Fall, dass du dich auch – mit einem selbstgewählten Absicherungsniveau und gegebenenfalls sogar günstiger als in der GKV – privat krankenversichern könntest, aber nicht, dass du gar keine Krankenversicherung benötigst, schließlich gibt es in Deutschland eine Krankenversicherungspflicht!

Durch die Einführung der obligatorischen Anschlussversicherung (§ 188 Abs. 4 SGB V) zum 1. August 2013 ist die Erfüllung der erforderlichen Vorversicherungszeiten im System der gesetzlichen Krankenversicherung (24 Monate innerhalb der letzten 5 Jahre oder 12 Monate unmittelbar vor dem Ausscheiden aus der Versicherungspflicht) nicht mehr erforderlich, wenn du zuvor pflichtversichert in der GKV oder familienversichert warst.

>> Jetzt freiwilliges Mitglied bei der Techniker Krankenkasse werden.

Studierende, die sich für die freiwillige Versicherung in der GKV entscheiden, erhalten für maximal 6 Monate den Übergangstarif für Studierende in der Studienabschlussphase. Dieser besitzt einen Beitragssatz von 10,22 % aufs Einkommen, mindestens angenommen werden aber 1.015 € (90. Teil der monatlichen Bezugsgröße: 2018 = 33,83 €, mtl. = 1.015 €), sodass sich für die Krankenversicherung 103,73 € zuzüglich des Beitrags unter Berücksichtigung des kassenindividuellen Zusatzbeitragssatzes ergeben. Für die Pflegeversicherung zahlen Kinderlose über 23 Jahre 28,42 € beziehungsweise alle anderen 25,88 €.

Nach Ende des Übergangstarifs bleibt letztlich nur noch die „normale“ gesetzliche freiwillige Versicherung oder eine private Krankenversicherung. In der GKV wird dann der ermäßigte Beitragssatz in Höhe von 14,0 % zuzüglich des kassenindividuellen Zusatzbeitragssatzes aufs jeweilige Einkommen fällig, mindestens aber monatlich 142,10 € (14,0 % Beitragssatz auf die gesetzliche Mindesteinkommensgrenze von 1.015 €). Dazu kommt der Beitrag für die Pflegeversicherung (mindestens 25,88 € bzw. 28,42 €).

>> Die freiwillige Mitgliedschaft kannst du hier bei der Techniker Krankenkasse beantragen.

GKV Beiträge für Studenten in der Übersicht

Beitragssatz Bemessungsgrundlage Monatsbeitrag 2018
Familienversicherung 0 € (beitragsfrei)
Pflichtversicherung (KVdS) 10,22 % + kZbs 649 € 66,33 € + kZb
„Übergangstarif“ 10,22 % + kZbs mindestens 1.015 €* mindestens 103,73* + kZb
Freiwillige Versicherung 14,0 % + kZbs mindestens 1.015 €* mindestens 142,10 €* + kZb

kZbs = kassenindividueller Zusatzbeitragssatz
kZb = kassenindividueller Zusatzbeitrag (= kZbs * Bemessungsgrundlage)

*In der freiwilligen Versicherung wird ein fiktives Mindesteinkommen angenommen, das auch für die Beitragsberechnung gilt, wenn dieses vom Versicherten gar nicht erreicht wird. Wird jedoch ein Einkommen über der Mindestbemessungsgrundlage erzielt, so wird anhand von diesem der GKV-Beitrag berechnet. Anders als bei den Pflichtversicherten bildet bei freiwillig Versicherten jedoch nicht nur das Bruttoarbeitsentgelt die Grundlage, sondern die gesamte wirtschaftliche Leistung. Dazu zählen unter anderem auch beispielsweise Einnahmen aus Kapitalvermögen und Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung!

>> Jetzt Krankenversicherungspflicht erfüllen: als Mitglied bei der Techniker Krankenkasse.

Private Zusatzversicherungen sind möglich

Wer die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung aufbessern will, kann natürlich auch eine oder mehrere private Zusatzversicherungen abschließen. Ergänzend zum bestehenden Schutz der Krankenversicherung für Studenten empfiehlt sich in vielen Fällen eine Auslandskrankenversicherung (für Auslandsreisen, Auslandssemester/-praktika) oder eine Zahnzusatzversicherung.

Jedoch ist nicht jede Zusatzversicherung wirklich notwendig, der eigene Bedarf sollte vorher geprüft werden. Das geht über das Formular auf folgender Seite: finanzen.de Krankenzusatzversicherung. Einfach mit den korrekten, eigenen Daten ausfüllen und du wirst kostenfrei von einem Versicherungsvermittler kontaktiert.