Versicherungen für Studenten

Krankenversicherung für ausländische Studenten

Jedes Jahr geht nicht nur ein erheblicher Teil deutscher Studenten ins Ausland, auch die Anzahl an Immatrikulationen von Ausländern in der Bundesrepublik Deutschland bewegt sich auf einem hohen Niveau. Im Wintersemester 2017/18 waren an deutschen Hochschulen rund 375.000 ausländische Studenten eingeschrieben – das sind 13,2 % aller Studierenden. Bei der Einschreibung an der Hochschule ist auch von Ausländern eine Versicherungsbescheinigung von der zuständigen gesetzlichen Krankenkasse in Deutschland vorzulegen.

Wenn du als Ausländer nach Deutschland kommst, um hier zu studieren, wird bei dir grundsätzlich erstmal von einem vorübergehenden Aufenthalt ausgegangen. Dies kann selbst dann der Fall sein, wenn du nicht nur ein oder zwei Semester, sondern ein Vollstudium in Deutschland absolvierst. Es gibt keine Höchstgrenze, bis zu der von einem vorübergehenden Aufenthalt in Deutschland ausgegangen werden kann. Maßgeblich sind im Zweifelsfall immer die tatsächlichen Umstände des Aufenthalts.

Krankenversicherung für den Aufenthaltstitel

Wenn du kein Staatsangehöriger eines Mitgliedstaates der Europäischen Union (EU) oder eines der anderen Mitgliedstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) bist, denn diese genießen Freizügigkeit, ähnlich wie Staatsangehörige der Schweiz, benötigst du für den Aufenthalt in Deutschland grundsätzlich einen Aufenthaltstitel. Nach § 5 Abs. 1 Nr. 1 AufenthG setzt die Erteilung eines Aufenthaltstitels in der Regel die Sicherung des Lebensunterhalts voraus. Bestandteil der Sicherung des Lebensunterhaltes ist nach § 2 Abs. 3 AufenthG auch das Bestehen eines ausreichenden Krankenversicherungsschutzes.

Das Problem ist, dass du als Ausländer in Deutschland nicht per se Zugang zur gesetzlichen Krankenversicherung hast, die in jedem Fall einen ausreichenden Krankenversicherungsschutz darstellt, genauso wie eine substitutive private Krankenversicherung. Einfacher ist die Absicherung für Ausländer mit einem befristeten Aufenthaltstitel über eine Reisekrankenversicherung, eine sogenannte incoming-Versicherung mit einer Vertragsdauer von bis zu fünf Jahren, die du hier abschließen kannst.

Wichtig: Zusätzlich ist bei Verlängerungen von Aufenthaltserlaubnissen von allen nicht gesetzlich krankenversicherten Personen eine Bescheinigung der Krankenversicherung vorzulegen, dass der Versicherungsschutz durchgehend bestanden hat und nicht zwischenzeitlich gekündigt wurde.

Wenn du dann später nach deiner Einreise von einer Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung, zum Beispiel als Student nach § 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V erfasst wirst, wirst du dann Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse, hier bekommst du einen Antrag.

Versicherte Personen aus einem anderen EU-/EWR-Staat, der Schweiz oder einem anderen Abkommensstaat

Befindet sich dein Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt in einem anderen EU-/EWR-Staat, der Schweiz oder einem Abkommensstaat, der die Krankenversicherung umfasst (derzeit Bosnien und Herzegowina, Mazedonien, Montenegro, Serbien, Tunesien und der Türkei), und hältst du dich für das Studium in Deutschland auf, bleibst du nach Verordnung (EG) 883/04 grundsätzlich weiterhin den Rechtsvorschriften deines Wohnstaates unterstellt. Es kommt also nicht zur Krankenversicherung nach deutschem Recht und dein ausländischer Krankenversicherungsschutz besteht fort.

Dies kann nur verhindert werden, in dem der Aufenthalt in Deutschland nicht mehr nur vorübergehend ist. Wenn du also deinen Lebensmittelpunkt dauerhaft nach Deutschland verlegst (vgl. § 30 Abs. 3 SGB I), wäre eine Krankenversicherung nach deutschem Recht möglich, zum Beispiel als versicherungspflichtiger Student in einer gesetzlichen Krankenkasse bei Erfüllung der weiteren Voraussetzungen.

Besteht für dich ein Anspruch auf Sachleistungen, der Anspruch auf Leistungsaushilfe aufgrund des vorübergehenden Aufenthalts wird in der Regel durch eine Europäische Krankenversichertenkarte (EHIC / EKVK) oder eine provisorische Ersatzbescheinigung nachgewiesen, so tritt die Versicherungspflicht als Student nach § 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V NICHT ein. Bei einem Studierenden mit Wohnort in einem Abkommensstaat ist die entsprechende Anspruchsbescheinigung dem jeweiligen bilateralen Abkommen zu entnehmen.

Mit der Europäischen Krankenversicherungskarte hast du im Falle einer Erkrankung Anspruch auf „medizinisch notwendige Sachleistungen“. Dies sind alle Sachleistungen, die sich unter Berücksichtigung der Art der Sachleistung und der Aufenthaltsdauer als medizinisch notwendig erweisen (damit du nicht vorzeitig in deinen Wohnstaat zurückkehren musst, um die erforderlichen medizinischen Leistungen zu erhalten). Auch Erkrankungen, die bereits vor der Einreise nach Deutschland bestanden haben, können in diesem Rahmen behandelt werden. Allerdings gilt dies nicht, wenn die Einreise zum Zwecke einer Behandlung erfolgt ist. Leistungsumfang und Leistungsdauer sind genauso wie bei Mitgliedern einer deutschen gesetzlichen Krankenkasse.

Aufgepasst: Das Wohnstaatsprinzip gilt unter anderem nicht, sobald du eine Beschäftigung oder selbständige Tätigkeit aufnimmst. In einem solchen Fall gelten die Rechtsvorschriften des Beschäftigungsstaates, bei einer Beschäftigung in Deutschland auch während des Studiums grundsätzlich deutsches Recht! Wir prüfen in dem Fall gern eine mögliche Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenkasse in Deutschland für dich.

Aus dem vertragslosen Ausland kommend

Kommst du aus dem vertragslosen Ausland zum Studieren nach Deutschland, wirst du bei Einschreibung an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule grundsätzlich von der Versicherungspflicht nach § 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V erfasst, wenn du noch nicht mehr als 14 Fachsemester (in deinem Studiengang) studiert hast und noch nicht 30 Jahre alt bist. Wir stellen dir dafür einen Mitgliedschaftsantrag einer gesetzlichen Krankenkasse zur Verfügung. Eine Verlängerung der Versicherungspflicht über die genannten Grenzen hinaus ist in bestimmten Fällen möglich.

Wirst du als Studierender aus dem vertragslosen Ausland nicht versicherungspflichtig in der GKV (auch nicht aufgrund eines anderen Versicherungspflichttatbestandes wie der Auffangversicherungspflicht nach § 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V), kannst du freiwilliges Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse werden, sofern die entsprechende Vorversicherungszeit von dir erfüllt wird. Gegebenenfalls kannst du dich auch über einen Familienangehörigen beitragsfrei mitversichern. Kommt dies alles nicht in Frage, musst du dich privat krankenversichern. Alternativ ist das auch anstelle einer freiwilligen Versicherung möglich.

Alternativ zur Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse in Deutschland hast du nach den Regelungen des § 8 Abs. 1 SGB V grundsätzlich auch die Möglichkeit, dich von der Versicherungspflicht auf Antrag befreien zu lassen, sofern du das Bestehen eines anderweitigen Anspruchs auf Absicherung im Krankheitsfall (im Ausland) nachweisen kannst. Diese Entscheidung möchte ob ihrer möglichen Konsequenzen jedoch gut überlegt sein, wir empfehlen sie eher nicht!

Private Krankenversicherung für ausländische Studenten

In einigen Fällen ist es dir als Ausländer nicht möglich, dich in Deutschland gesetzlich krankenzuversichern, weil du von keiner Versicherungspflicht in der GKV erfasst wirst (auch nicht von der Auffangversicherungspflicht nach § 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V) – zum Beispiel regelmäßig für den Besuch eines studienvorbereitenden Sprachkurses, eines Studienkollegs oder wenn du als Student „zu alt“ bist (über 30 Jahre) – und eine freiwillige Mitgliedschaft aufgrund fehlender Vorversicherungszeiten ausscheidet.

Da der genannte Personenkreis in der Regel auch nicht von der „echten“ Privaten Krankenversicherung wegen des befristeten Aufenthaltstitels aufgenommen wird, hat die private Versicherungswirtschaft Sondertarife entwickelt. Im Rahmen der sogenannten Reisekrankenversicherung für ausländische Gäste wird Versicherungsschutz für die Dauer von bis zu 5 Jahren angeboten: Tarife und Angebote für eine solche „incoming“ Krankenversicherung findest du hier.

Jetzt Mitgliedschaft bei einer deutschen Krankenkasse prüfen

Wir prüfen, ob eine Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenkasse in Deutschland für dich möglich ist und stellen dir anschließend einen vorausgefüllten Mitgliedschaftsantrag zur Verfügung. Bitte füll dazu das folgende Formular aus:

Wie bist du aktuell im Krankheitsfall abgesichert?